¿Cuál es la conclusión del Banco y en qué casos se aplica?

El proceso de reobertura del Banco tiene algunos detalles debido a la naturaleza misma de esta institución financiera. Consideraremos las características de este procedimiento, respondiendo a una serie de preguntas.

¿Qué es "Saneamiento bancario"?

La reserva del Banco es un procedimiento, cuyo objetivo principal es la recuperación económica y financiera de la Organización Financiera y Financiera (Banco).

El procedimiento se considerará con éxito si se evita la bancarrota del Banco.

Según la ley rusa. "En la insolvencia (bancarrota) de las entidades de crédito" (En lo sucesivo, la ley), la reorganización del Banco, el nombramiento en la organización de crédito y financiera del gerente temporal y el saneamiento se define como medidas iguales destinadas a prevenir la bancarrota bancaria.

¿Cuáles son los signos de la posición financiera del Banco, en virtud de los cuales se puede aplicar el procedimiento de reemplazo al banco?

Los motivos para realizar medidas dirigidas a la rehabilitación del Banco están consagradas en el artículo 4 de la Ley.

Como tal, nombrado:

Los documentos constituyentes del Banco están sujetos a registro de la manera prescrita por las leyes federales, como resultado de lo cual la disminución no es difícil de revelar.

Característica en relación con este artículo:

Si la base especificada se ha identificado durante 2 años desde el momento en que el Banco recibió una licencia para llevar a cabo operaciones bancarias, se aplican una saneación y otras medidas de prevención de quiebras.

¿Qué acciones deben hacer el banco si hay signos de una situación financiera inestable que requiere un rechazo?

Al identificar al menos uno de los motivos mencionados anteriormente, el Banco está obligado por su propia iniciativa para comenzar una retención.

Esto se expresa en las siguientes acciones:

  • El jefe del organismo ejecutivo del Banco es responsable de diez días a partir del momento del surgimiento de los motivos para aplicar con la petición de la implementación de medidas de saneamiento a la Junta Directiva (a menudo usa un nombre diferente de la Autoridad, la Junta de Supervisión) del Banco. Simultáneamente en la petición, se recomiendan los métodos de reservas, el tiempo;
  • La cabeza debe, dentro de los cinco días calendario, a partir de la fecha de la dirección de la petición, notificar a la institución territorial del Banco de Rusia que se envió la petición y adjuntar una lista de medidas que les propusieron;
  • El Consejo de Administración (Junta de Supervisión) del Banco después de recibir una petición, está obligado a tomar una determinada decisión dentro de los diez días, lo que dentro de los tres días debe informar al organismo territorial del Banco de Rusia;
  • Si el Consejo de Administración del Banco establece los motivos para celebrar un saneamiento, entonces la organización de crédito a más tardiza a más tardíos desde el momento en que se tomó la decisión, desarrolla un plan para la rehabilitación financiera y lo proporciona a los órganos territoriales del Banco de Rusia;
  • Si la Junta Directiva (la decisión del Banco no se realiza a tiempo o una decisión negativa, se confía en la Jefe del Banco de la Petición del Cuerpo Territorial del Banco de Rusia en la ubicación del Banco.

banqueros

Poderes del Banco de Rusia en el procedimiento de sanación.

El Banco de Rusia en el caso de que establezca que la cantidad de capital de un banco en particular es más bajo que el tamaño del capital social, envía al Banco al Banco con una indicación de la necesidad de traer el tamaño de sus propios fondos y Capital autorizado en cumplimiento.

El Banco de Rusia también tiene derecho a enviar una propuesta a la Agencia de Seguros para el Procedimiento de Saneamiento.

¿Cuál es el papel de la agencia de seguros de depósitos al implementar procedimientos de reserva bancaria?

Una vez que la agencia recibe una propuesta del Banco de Rusia, está evaluando la posibilidad y la viabilidad de la reestructuración del Banco.

Basado en la evaluación, se acepta:

  • La decisión de que la Agencia participará en la prevención de la bancarrota bancaria;
  • O la decisión de rechazar que debe estar motivada.

Como base para el rechazo, la Agencia puede indicar un número injustificable de costos de rehabilitación del Banco.

Si la agencia de seguros de depósitos se niega a participar en el saneamiento del Banco, entonces se retirará una licencia de la entidad de crédito.

En el caso de que la Agencia considere participar en el saneamiento apropiado, así como el costoso justificado, entonces son desarrollados por el Plan de Desarrollo, que se coordina con el Banco de Rusia.

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Medidas de prevención de bancarrota.

En su mayor parte, tales medidas son la naturaleza de la organización económica y (o).

Éstos incluyen:

  • asistencia financiera proporcionada por los fundadores (participantes) del Banco, así como a otras personas;
  • cambios en la estructura organizativa del Banco;
  • transformación de la estructura de los activos y pasivos bancarios;
  • adquisición de acciones del banco;
  • acciones para cumplir con las instrucciones del Banco de Rusia con respecto a la inconsistencia de los tamaños de los fondos propios y el capital autorizado;
  • y etc.

La elección de esta o esa medida depende de los factores que crean una amenaza de quiebra.

Características del estado legal del Banco, ¿con respecto a lo que se lleva a cabo un saneamiento?

En el proceso de saneamiento, el Banco es administrado por un organismo de gestión especial, una administración temporal. Su cita es realizada por el Banco de Rusia.

El jefe de este organismo puede solicitar el reconocimiento de una transacción no válida del Banco cometido antes de la fecha en que se nombró una administración temporal. Los fundamentos y procedimientos para reconocer la invalidez de dichas transacciones se prevén en la ley de la Federación Rusa. "Sobre la insolvencia (bancarrota)".

¿Cuáles son las consecuencias para los clientes del banco que llevan una rehabilitación?

Si el reobertura ha pasado con éxito, la solvencia se restaura, entonces las relaciones legales entre el banco y las personas o las entidades legales se conservan en la forma que existía antes de que se introduzca el procedimiento. De lo contrario, comienza el procedimiento de quiebra (ver más abajo).

Debido a lo que los fondos son la financiación de las medidas para prevenir la bancarrota bancaria?

La Agencia (así como un banco realizado por el procedimiento de rehabilitación de forma independiente) se centra principalmente en atraer fondos de inversores. Pero la participación estatal no está excluida.

El DIA como órgano, diseñado para fortalecer la influencia y el control del Estado, proporciona asistencia para encontrar fuentes financieras, pero no, por regla general, es posible acompañar financieramente el procedimiento de rehabilitación bancaria.

Para resolver este problema, la ley proporciona, incluido el derecho de la Agencia a apelar al Banco de Rusia, que contendrá una declaración sobre la provisión de un préstamo (hasta cinco años, sin garantizar).

Ya se ha observado que la asistencia financiera también puede ser encontrada por los fundadores y participantes en el banco.

¿Cuáles son los beneficios de una retención en comparación con el procedimiento de quiebra de una institución de crédito para los depositantes y otros clientes del banco?

Saneation persigue el objetivo de restaurar el equilibrio del banco. En consecuencia, un saneamiento exitoso salvará al banco del peligro de la bancarrota.

SANACIÓN A diferencia de la bancarrota es beneficiosa para todos los depositantes, individuos y entidades legales.

rublo

La rehabilitación financiera le permite mantener todo el dinero a individuos y entidades legales, y no solo para obtener la indemnización de seguro prevista por la ley.

Esto se refiere a la cantidad de pagos de seguro previstos por la ley. "Sobre el seguro de depósitos de individuos en bancos de la Federación de Rusia" Para los colaboradores, individuos en caso de quiebra del Banco. Para las entidades legales, las consecuencias de la bancarrota pueden ser mucho peores.

¿Cuál es la razón?

Los prestamistas bancarios comparten dependiendo de qué cola se relacionan. Hay acreedores cuyos requisitos están satisfechos de manera extraordinaria, acreedores 1-3 colas.

Si analiza qué requisitos están relacionados con cada cola, entonces puede asegurarse: en la mayoría de los casos, los empresarios caen en la lista de deudores de la tercera etapa.

Entonces, determinamos que:

  1. Satación de los bancos tiene cierta especificidad;
  2. El procedimiento de reobertura del Banco se utiliza en presencia de ciertos signos;
  3. El Banco o el Banco de Rusia pueden recomendar al iniciador del procedimiento;
  4. Realice el procedimiento para asegurar un seguro de depósito o la institución de crédito usted mismo.

SANACIÓN es un procedimiento dirigido a la "mejora" de la condición financiera de la organización. La reserva del Banco se aplica en situaciones en las que la organización financiera y su gestión no hacen frente a los compromisos previamente de forma independiente. El procedimiento se lleva a cabo para que la Organización evite la quiebra, devuélvala a las actividades comerciales de conformidad con las obligaciones previamente obtenidas.

Al reambular al banco, se le puede proporcionar recursos financieros adicionales, que se utilizará para cumplir con las obligaciones. Por lo tanto, para el inversionista, las consecuencias serán más positivas que la quiebra de la compañía y el cese completo de sus actividades.

Concepto y Pecificaciones

Concepto y PecificacionesLa sanatación implica un complejo de medidas de salud destinadas a mejorar la posición financiera de la organización. De hecho, la firma recibe asistencia de terceros que se usa en una determinada dirección bajo control. El resultado debe ser el cumplimiento de una serie de obligaciones y volver a las actividades comerciales normales.

La Ley Federal No. 127-FZ "sobre la insolvencia (bancarrota)", el artículo 31 define que, de conformidad con el saneamiento, se entiende que brinda asistencia financiera de fundadores, acreedores, propietarios de propiedades (si una empresa es unitaria). El tamaño de dicha ayuda debe ser suficiente para cumplir con la organización de los compromisos existentes con los empleados, los acreedores y otras personas.

La provisión de dicha asistencia puede ser tomada por ciertas obligaciones a favor de aquellos que se proporcionaron.

En relación con las organizaciones bancarias, la rehabilitación se puede llevar a cabo al financiar la Agencia de Seguros de Depósitos. Este organismo se selecciona para el problema de los inversores que ganan dinero para su recuperación, o realizan un procedimiento con sus propios fondos.

SANACIÓN se aplica solo cuando esto evitará la bancarrota. Es solo que la infusión de finanzas adicionales no se produce. La mejora se lleva a cabo en relación con aquellas organizaciones que son importantes para la economía en su conjunto o para una cierta región.

¿Qué significa un saneamiento para los inversores?

¿Qué significa un saneamiento para los inversores?El procedimiento de recuperación se utiliza para garantizar que la organización pueda cumplir con las obligaciones anteriormente. Es decir, los ciudadanos, así como las entidades legales que sirvieron en un determinado banco, incluidos sus ahorros, recibirán una garantía adicional de proteger sus propios fondos y derechos.

De hecho, el comienzo de la reserva significa que el Banco continuará sus actividades y, lo que es más importante, cumplirá sus obligaciones con los acreedores. En ausencia de rechazo, la organización se declararía en bancarrota. Las consecuencias serían más impredecibles.

En general, la situación cambiará de la siguiente manera:

  • El banco recibirá fondos adicionales;
  • En las actividades financieras, se establecerá algún control para el uso de fondos para el reembolso de las obligaciones;
  • Las tasas de depósitos no están sujetas a cambios, las obligaciones se realizan en la cantidad anterior en las condiciones previamente concluidas.

Pero para el banco, un saneamiento no es un momento tan positivo. Sí, la compañía podrá cumplir sus deudas, pero también recibirá una serie de compromisos con las personas que han influido. En algunos casos, estamos hablando de la transferencia de la acción a aquellos que realizamos inversiones, y en algunos casos y en la transición completa de la propiedad.

Las principales consecuencias de una reserva para la gestión de la organización financiera son los siguientes:

  • Se cambiará la estructura de gestión de la organización. Es posible reducir el número de sucursales, así como la reducción de los empleados;
  • Si la recuperación no trae el resultado deseado, el banco debe comenzar el procedimiento de bancarrota, cuyas consecuencias serán más significativas.

Como mínimo, la administración del Banco se eliminará temporalmente de la gestión de la organización, ya que son sus acciones que llevarán a la aparición de una situación problemática. Además, el Banco recibirá algunas obligaciones con las personas que implementarán inversiones financieras.

¿Cómo se realiza el procedimiento de curación?

¿Cómo se realiza el procedimiento de curación?En pocas palabras, la mayoría de las veces, un frasco que experimenta ciertas dificultades financieras, encuentre un nuevo propietario, resuelve sus problemas. Esta puede ser una organización financiera más grande o un banco de Rusia representado por la Agencia de Seguros de Depósitos.

El proceso de infusión de fondos puede ser indirectamente en comparación con los préstamos. El sanatorio proporciona finanzas bancarias en términos preferenciales, fondos de datos y se utilizan para mejorar la situación económica.

El procedimiento no se lleva a cabo rápidamente, generalmente dura de 10 a 15 años, dependiendo de las circunstancias. Solo al final del procedimiento, cuando se resuelven todos los problemas financieros, puede hablar sobre la finalización exitosa del trabajo.

En este momento, el Banco de Rusia puede actuar y de lo contrario. Recibió el derecho a la participación directa en la gestión de capital, lo que le permite verter sus propios fondos a la empresa. En este caso, la duración se reduce a un año.

Las razones para las cuales se lleva a cabo un saneamiento.

Razones para las cuales se celebra el saneamiento.La rehabilitación financiera es necesaria porque el Banco no pudo resolver de forma independiente todos sus problemas y cumplir con las obligaciones de los acreedores. La mayoría de las veces estamos hablando de ciertos errores de gestión. A veces, sobre la violación directa de la legislación por ciertos empleados que llevaron a una situación similar.

Si no aplica un rechazo, el Banco tendrá que quiebra, ya que no puede cumplir con sus funciones. La quiebra tiene consecuencias más serias:

  • Se vende la propiedad de la organización;
  • La compañía pierde acceso a los fondos prestados por un tiempo;
  • La calificación de la organización cae, las empresas de terceros cooperan menos con ella;
  • Los prestamistas no siempre reciben sus medios, ya que la propiedad vendida en el proceso no siempre es suficiente;
  • La licencia del banco se puede seleccionar, lo que implicará la terminación de sus actividades. Esto afectará negativamente no solo a los propietarios, sino también a los ciudadanos que trabajan en la empresa.

Por lo tanto, una rehabilitación parece ser más rentable para casi todas las personas que de una forma u otra están asociadas con una institución financiera.

¿Por qué el reablamiento no se aplica a todos?

¿Por qué el reablamiento no se aplica a todos?La recuperación financiera puede realmente ayudar a resolver los problemas que tienen los problemas. Sin embargo, en la práctica, el procedimiento se aplica lejos de todos los bancos. Como mínimo, parece muy difícil y caro. Los recursos del Banco de Rusia no son suficientes para todos.

Para que el procedimiento de reserva se utilice para el Banco, se siguen varias condiciones:

  1. La institución financiera debe ser importante para la economía en su conjunto o para una región. La bancarrota o el cierre de una organización pueden socavar la confianza general en el sistema bancario, ya que la organización es uno de los participantes clave del mercado. Además, la razón de la aplicación del procedimiento puede ser el hecho de que algunos activos estatales están ubicados en un banco en particular, o los medios de organizaciones socialmente importantes o estructuras estatales.
  2. Las actividades de la organización financiera no deben violar la legislación vigente. Por ejemplo, si la administración del Banco se basó en acciones ilegales, se puede negar las violaciones de las normas existentes o las operaciones de riesgo, en la realización de un rechazo.
  3. El saneamiento tiene beneficios económicos. Obviamente, la rehabilitación requiere inversiones financieras esenciales. El Banco de Rusia evalúa cuidadosamente los riesgos, la factibilidad y la validez del procedimiento antes de continuar con la implementación.

Al servir a un negocio en general, así como bancos bancarios, se utilizan varios principios en los que se basa el procedimiento:

  • El procedimiento debe realizarse dentro de un tiempo razonable. Puede ser poco rentable comenzarlo demasiado pronto, ya que en algunos casos la organización puede resolver sus problemas de manera independiente. Aprietar el comienzo del procedimiento también puede ser no rentable, ya que esto conducirá al hecho de que los problemas requerirán inversiones financieras demasiado grandes;
  • La saneación debe llevarse a cabo lo más rápido posible, el retraso del proceso violará los derechos de los acreedores y el propio banco. La estrategia del procedimiento debe ser móvil;
  • Los costos deben ser minimalizados. Los fondos invertidos en resolver problemas deben limitarse al estado real de los asuntos. No tiene sentido invertir en el banco más de lo que necesita;
  • Todos los procedimientos realizados deben ser comprendidos más claramente como el propio Banco, su personal y su gestión, y otras partes interesadas;
  • Las acciones deben ser equilibradas. El procedimiento está obligado a maximizar el equilibrio entre los intereses de la Organización, el Estado, la Sociedad y los Acreedores.

Resulta que los bancos que no tienen ningún significado en particular no pueden esperar realizar dicho procedimiento. La mejora debe ser razonable e implementada.

Vamos a resumir

SANACIÓN es el procedimiento para la recuperación financiera de la organización, que es implementar inversiones financieras para cumplir con las obligaciones de la firma a los acreedores. En el caso de que el Banco caiga en una situación difícil, el Banco de Rusia está involucrado en el saneamiento, representado por la Agencia de Seguros de Depósitos. Saneamiento, en este caso, se lleva a cabo de manera acortada, pero se aplica solo a aquellos bancos que importan la economía estatal o una región separada, así como para el sistema bancario en su conjunto.

Las organizaciones de crédito, así como cualquier otra institución financiera, están sujetas a influencias de crisis, que no pueden, sino que no pueden afectar la calidad de sus servicios o sostenibilidad financiera. Y si para algunos bancos de estas razones es suficiente para revocar una licencia, entonces, para el procedimiento más significativo y relevante para la mejora de la empresa es un saneamiento.

SANACIÓN: un procedimiento, o más bien, una serie de actividades que permiten excluir a los factores más negativos: la bancarrota y la revisión de la licencia. La decisión sobre la introducción del procedimiento es tomada por el Banco Central de TODO en dos casos:

  • Capacidad rentable para resolver problemas actuales;
  • Consecuencias económicas pesadas de la quiebra.

Al mismo tiempo, bajo graves consecuencias económicas, no se entiende que no se entiende que no arruina a los fundadores de una organización financiera, sino aquellos problemas que son posibles de los clientes del Banco. Como regla general, esto se refiere a las empresas de crédito incluidas en los 10 principales países.

De hecho, un saneamiento es la salvación de una organización financiera de la ruina y la mejora de la calidad de los servicios prestados, en el curso de los cuales el Banco recibe fondos para la recuperación financiera. En este caso, la fuente de dinero puede ser inversores o el estado.

Las pequeñas empresas son impulsadas por la Agencia de Seguros de Depósitos (DR), que se puede leer con más detalle en el material AllKredits "¿Qué es el DSA: cómo es válido el sistema de seguros de depósitos en la Federación de Rusia". Y cuanto más grande "ahorra" el fondo de consolidación.

Contenido:

  1. Cuando se requiere reserva
  2. Consecuencias de Rehange para clientes bancarios.
  3. Top 5 consejos a los depositantes cuando la sahanación del banco

Cuando se requiere reserva

¿Cuándo se requiere reserva?El principal problema en el que la empresa llega al momento de la sanación puede considerarse una gestión ineficaz, que se debe a las bajas calificaciones de los gerentes o acciones "incomprensibles" de los propietarios. Para resolver este problema durante el período de rehombros, la administración del Banco se lleva a cabo bajo el control de la administración temporal.

Introducción La saneación es posible debido a:

  • Compromisos intactos con clientes y contrapartes;
  • Violaciones de impuestos y tarifas obligatorias;
  • No cumple con los estándares establecidos por el Banco Central;
  • Reducción aguda del volumen de capital;
  • Reduciendo el costo de los activos.

Además, se puede sospechar las razones de las operaciones dudosas, por ejemplo, como las empresas de préstamos, propiedad directa o indirecta de las personas afectadas.

Consecuencias de Rehange para clientes bancarios.

La única consecuencia de tal procedimiento para la rehabilitación para los clientes de la organización financiera se convierte en una caída en el nivel de confianza en este último. Sin embargo, vale la pena recordar que tal procedimiento es menor de los males que le pueden pasar al banco.

No hay consecuencias negativas para los inversores en este caso. Las contribuciones continúan siendo reparadas, y el interés no ha dejado de ser acumulado. Eliminar dinero de las cuentas o pagar un préstamo también es posible.

La única categoría afectada puede ser pagaderos injustos con demora en los préstamos, de los cuales el Banco intentará deshacerse del proceso de saneamiento. Sin embargo, y aquí no debe perder el corazón, porque lo más probable es que la institución de crédito se le ofrezca la solución más "interesante".

Consecuencias de sanación para depositantes.Por supuesto, si el no pagador es absolutamente malicioso, entonces su deuda puede venderse a la agencia colector, pero si existe al menos la probabilidad mínima de "comprensión" de la situación, lo más probable es que la refinanciación crediticia sea propuesta por Bancos asociados de terceros.

El más desagradable al mismo tiempo, el pánico universal y las posibles colas se dejan a los cajeros automáticos, pero no deben administrarse en tales estados de ánimo, especialmente si tiene en cuenta el sistema de seguro de depósitos del estado.

Por el contrario, después del procedimiento de rehabilitación, se ofrecerán nuevos planes de tarifas, depósitos, préstamos y otros productos bancarios a los clientes. Y el nivel de servicio y el número de programas de lealtad aumentarán un orden de magnitud.

Algunos más difíciles serán representantes de negocios, pero el procedimiento de reserva les proporciona oportunidades que:

  • Transición a RKO a otro banco;
  • Incautación de depósitos o su parte dependiendo de la decisión de la administración temporal;
  • Posible mejoría en las condiciones, para mantener a la clientela.

Top 5 consejos a los depositantes cuando la sahanación del banco

  1. A continuación, solo se recibió información confiable de fuentes oficiales: no debe escuchar a las personas que no entienden el mecanismo y "predecir" la caída del banco. En la mayoría de los casos, una reserva no conduce a una revisión de una licencia, está destinado a evitar esto;
  2. No sucumbir al pánico universal, a pesar de las colas para cajeros automáticos y la "revolución" cerca de las oficinas de una entidad de crédito, no es necesario mantener estos estados de ánimo falsiales;
  3. Consulte con el Gerente del Banco, un par de semanas después de que valga la pena visitar el inicio del procedimiento y obtener un consejo relevante;
  4. No retire el dinero de las cuentas, especialmente si la contribución no supera los 1.4 millones de rublos. y cae bajo el sistema de seguro estatal. En este caso, el dinero está en absoluto seguridad, y cuando todos los intereses de remisión se acumularán para ellos;
  5. Evite el vencimiento de los préstamos: en ningún caso para renunciar a su pago, pero por el contrario, consulte esto lo más cuidadosamente posible.

En los últimos años, el término "saneamiento" se usa cada vez más en relación con los bancos nacionales, cuya importancia no se conoce por cada ruso ordinario. Tiene raíces latinas y proviene de la palabra sanatio, que se traduce en ruso significa "rehabilitación". Es bastante natural que el objetivo principal de la saneación sea la mejora de la posición financiera del Banco, y si consideramos el término más amplio, cualquier entidad económica de una economía de mercado.

  1. ¿Qué es un saneamiento?
  2. Signos del problema del banco.
  3. Razones para la rehabilitación.
  4. ¿Quién es rentable?
  5. Formas de recuperación
  6. Métodos de resolución de problemas.
  7. Orden de reserva previa al juicio.
  8. Matices de gestión bancaria en el momento del saneamiento
  9. Características de la reserva en Rusia.
  10. Poderes de los órganos controladores.
  11. El papel del Banco Central y la Agencia de Seguros para el Depósito en el proceso de salud del Banco.
  12. Pros y contras Sanación para el depositante.
  13. Medidas de prevención de bancarrota.
  14. Debido a lo que los fondos son la financiación?
  15. Beneficios de la reserva antes de la bancarrota.

Un uso más frecuente de los renderrets en los últimos años se ha convertido en una consecuencia lógica de la difícil situación económica en el país. Y los eventos de agosto-septiembre de 2017, cuando el Banco Central de la Federación Rusa introdujo el procedimiento de recuperación financiera a la vez en dos bancos grandes incluidos en los 15 principales del sector financiero, a saber, la apertura y Binbank indican que la banca rusa El sistema todavía está experimentando problemas graves. Un impulso importante es que fue la apertura del Banco y Binbank en los años anteriores, participaron muy activamente en la reserva de otras estructuras financieras.

¿Qué es un saneamiento?

SANATIA generalmente se entiende como un conjunto de actividades destinadas a restaurar la solvencia del banco y mejorar su condición financiera. El objetivo principal de la saneación es mejorar la eficiencia de la organización de crédito y la restauración de su competitividad en el mercado, que es un requisito previo para evitar la quiebra. Una de las principales disposiciones de la Ley Federal de la Federación Rusa No. 40-FZ "sobre la insolvencia de las organizaciones de crédito" se reconoce por la igualdad legal de varios procedimientos, en particular, la reorganización, el nombramiento del gerente temporal de la La primera etapa de la quiebra y el rechazo.

Una de las condiciones de saneamiento del Banco es la definición de un inversionista por su conducta. Sus tareas incluyen no solo llevar a cabo actividades destinadas a mejorar la eficiencia del trabajo del Banco, sino también, lo que es especialmente importante, asignando recursos financieros adicionales. Como ha demostrado la práctica, no todos los bancos que han sido designados como inversores, es decir, Sanatori, para realizar actividades para mejorar las instituciones de crédito problemáticas en 2013-2014, se enfrentaron a la tarea. Además, al menos dos de ellos, el banco de apertura ya mencionado y Binbank, hoy en día necesitan tener saneamientos del Banco Central.

Signos del problema del banco.

El artículo 4 de los anteriores No. 40-FZ se refiere a una descripción clara de los terrenos suficientes para asignar un procedimiento de reserva. Éstos incluyen:

  • incumplimiento en los últimos 6 meses de reclamaciones de los acreedores para el pago de las obligaciones;
  • la imposibilidad de pago dentro de los 3 días asociados con la falta de fondos en las cuentas correspondientes del Banco;
  • incumplimiento de los estándares establecidos por el Banco Central con respecto a la liquidez actual, más del 10% por mes, así como en términos de indicadores de solvencia y el capital mínimo de la entidad de crédito;
  • reducción del tamaño del capital en un 20% o más en comparación con el tamaño máximo de este parámetro para el año anterior;
  • Reducir la cantidad de capital del Banco para el período de presentación de informes al nivel, que es más bajo que la organización establecida por los documentos constituyentes (para los bancos que operan en el mercado durante más de 3 años).

Al identificar cualquiera de los factores mencionados anteriormente, la administración del Banco está obligada a comenzar una retención. Además, la información correspondiente debe comunicarse al regulador del mercado, es decir, el Banco Central de Rusia. Si las violaciones especificadas fueron identificadas directamente por los especialistas del Banco Central en la implementación de las funciones de control, el Banco se presenta al eliminarlos, o se introduce un procedimiento de rehabilitación forzado. Para su tenencia, hasta hace poco, se utilizaron dos opciones:

  • Utilizando los fondos ASV, es decir, depositar agencias de seguros;
  • Al designar al otro banco por el sanador, que tiene un medio suficiente para sanear una organización de crédito problemática.

Sin embargo, en julio de 2017, el Banco Central de la Federación de Rusia anunció el lanzamiento del tercer esquema de saneamiento posible utilizando los fondos del Fondo de Consolidación recién creado, el papel principal en el que jugará representantes del Banco Central. Es este esquema que se utiliza actualmente para la sanación de Binbank y el banco de apertura.

Razones para la rehabilitación.

Como base para decidir sobre un saneamiento, además de los criterios descritos anteriormente relacionados con la condición financiera del Banco, dos factores significativos pueden actuar:

  • La gravedad de la importancia del Banco en el sector financiero del país. Esto significa que la quiebra de la entidad crediticia puede causar un daño sustancial al sistema bancario de Rusia, lo que puede llevar a problemas en otros bancos;
  • Las dificultades del Banco son temporales e indecuables y pueden eliminarse a un nivel razonable de inversión por parte de los propietarios de una institución de crédito o sanador.

En la mayoría de los casos, el saneamiento se aplica a las estructuras financieras que durante mucho tiempo han estado trabajando en el mercado y tienen una reputación y estado muy importantes. Si estamos hablando de un banco recientemente abierto o pequeño, la mayoría de las veces en el Banco Central de Rusia simplemente recuerda la licencia de él, terminando así sus actividades.

¿Quién es rentable?

La banca exitosa del Banco es beneficiosa para todos los participantes en el proceso. La organización de crédito nuevamente comienza a funcionar de manera efectiva en modo normal. El sanador es capaz de devolver la inversión invertida con fines de lucro. Los clientes del banco sanitario conservan fondos en las cuentas, y en su totalidad, y no de acuerdo con el límite establecido por el DR. El interés y el beneficio del Banco Central del país también son bastante obvios: el sistema financiero del estado se vuelve más estable. Incluso los competidores de los problemas de prueba del Banco, el saneamiento exitoso es beneficioso, ya que respalda la confianza del cliente a todo el sistema bancario del país.

El problema es solo que lejos de cada procedimiento de rehabilitación iniciado se completa con éxito. En este caso, se observa la imagen opuesta descrita anteriormente. El sanador está perdiendo fondos invertidos y, según mostró claramente los ejemplos de Binbank y el banco del Banco, él mismo puede entrar en una situación financiera compleja. Los propietarios del banco intercambiado pierden su propio negocio, ya que el Banco Central de la Federación de Rusia con una gran parte de la probabilidad, como resultado, recuerda la licencia. Parte de los clientes del Banco pierden medios, están garantizados de regresar a las cuentas de la Agencia de Seguros de Depósitos, solo los propietarios de depósitos, cuyo tamaño junto con interés acumulado no supera los 1.4 millones de rublos.

Formas de recuperación

El procedimiento de reserva proporciona dos direcciones principales del trabajo realizado por el Banco Central de la Federación de Rusia, el DESD o el sanador asignado por ellos:

  • asignación de recursos financieros adicionales;
  • La elección de los métodos de estabilización financiera y su implementación.

Financiamiento Las actividades de curación económica pueden ocurrir de varias maneras. Más a menudo hasta hace poco uso de tales opciones:

  • El uso de los fondos de los propietarios del Banco. La solución más tranquila y eficiente al problema;
  • suministro de asistencia financiera directa del ASV o banco central del sanitario de la compañía;
  • uso de fondos asignados para realizar un procedimiento de rehabilitación de sanatorios;
  • La provisión de fondos del ASV o el Banco Central directamente al sanador.

Muy a menudo, durante el procedimiento de rehabilitación, se utilizan todas las formas enumeradas de asignación de asistencia financiera. Sin embargo, hasta hace poco, no se le permitió ejercer plenamente una reserva a expensas del presupuesto y el Qu. Al mismo tiempo, el procedimiento introducido en el Banco, el procedimiento que proporciona el uso del Fondo de Consolidación para ser el primer ejemplo de cómo se llevará a cabo la rehabilitación, de hecho, completamente a expensas del presupuesto. Al mismo tiempo, no importa si se llevará a cabo mediante la reorganización de la entidad de crédito o la entrada en la capital del agotamiento del Banco al comprar sus acciones.

Métodos de resolución de problemas.

La segunda dirección de trabajo durante la reserva del Banco es la definición de métodos básicos para aumentar la competitividad de una entidad de crédito en el mercado y la efectividad de su trabajo. Para hacer esto, se puede aplicar una variedad de actividades, las más famosas de las cuales son:

  • Reestructuración de las cuentas formadas por el Banco de Payables. La mayoría de los clientes entienden perfectamente bien, es mucho más rentable esperar un poco con la presentación de los requisitos si existe al menos una pequeña posibilidad de restauración del desempeño del banco. Al declararse en bancarrota, la probabilidad de reembolso de dinero es notable a continuación;
  • Venta de activos ilíquidos disponibles en el balance del Banco;
  • Optimización y reorganización del sistema de gestión y gestión bancaria. El sistema anterior ha demostrado su ineficacia, por lo que debe reemplazarse con más trabajabilidad;
  • Reducción del personal, cierre de departamentos y ramas no rentables. En las condiciones modernas, cuando un número creciente de clientes prefiere métodos remotos de trabajo, no es necesario que el contenido de una gran cantidad de oficinas;
  • La introducción de métodos de trabajo modernos, incluido el uso de Internet y la optimización de los gastos en todos los niveles.

Orden de reserva previa al juicio.

Bajo la reserva previa al juicio del Banco, casi cualquier actividad dirigida a mejorar su condición financiera y no se entiende por la decisión del Tribunal. Como se señaló anteriormente, el iniciador de la introducción del procedimiento de recuperación financiera puede ser tanto el banco como el regulador de este segmento de mercado, es decir, el Banco Central de la Federación de Rusia. De hecho, un saneamiento es una de las últimas opciones para salvar una organización de crédito de bancarrota.

Matices de gestión bancaria en el momento del saneamiento

La única opción en la que la administración del Banco permanece en manos de sus propietarios y los gerentes designados por ellos es el caso cuando se produce una reserva a la iniciativa de la propia institución de crédito. Si la decisión sobre la introducción del procedimiento de recuperación financiera es adoptada por el Banco Central de la Federación Rusa, es él quien asigna una administración temporal para administrar el Banco. Por lo general, consiste en representantes del Banco de Rusia, el DES y la organización designados por el sanador. Es importante tener en cuenta que el administrador temporal tiene el derecho de desafiar y cancelar incluso las transacciones financieras que se concluyeron ante su propósito.

Características de la reserva en Rusia.

Para el sector bancario de Rusia, se caracterizan una cantidad suficientemente grande de intentos de realizar un saneamiento de incluso las organizaciones de crédito más grandes y significativas del país. Naturalmente, aunque claramente trazó la conexión de la cantidad de bancos regocijados y la situación financiera actual en el país. Por ejemplo, durante la crisis de 2008-2009, el Banco Central decidió introducir el procedimiento de recuperación financiera en 14 entidades de crédito. Para un período financiero relativamente estable de 2010 a 2013, se anunció una retención de solo 2 bancos.

Después de introducir sanciones contra Rusia y un grave deterioro en la situación económica en el país en el país en 2014 y 2015, se nombró el procedimiento de recuperación financiera, respectivamente, en 12 y 15 entidades de crédito. En 2016, la situación en su conjunto no ha cambiado, y en el tercer trimestre de 2017, dos bancos incluían en los 15 principales de las organizaciones financieras más grandes del país, a saber, la apertura del banco y Binbank. Esto se convirtió en gran medida en la consecuencia de la principal peculiaridad interna del procedimiento de recuperación financiera, que consiste en un porcentaje relativamente pequeño de saneamientos realizados con éxito.

Poderes de los órganos controladores.

Las principales funciones de control sobre las actividades de los bancos se confían al Banco Central de la Federación de Rusia, lo que puede tomar decisiones sobre la necesidad de rehabilitar, revisar la licencia o emisión de recetas para eliminar las violaciones. Para realizar actividades de estabilización financiera, la provisión de ARS, cuyos medios se pueden asignar para el procedimiento de reablamiento. En caso de rechazo de la ASV en financiamiento, la decisión más probable del Banco Central de la Federación Rusa se convierte en una revisión de la licencia y la posterior quiebra del Banco de Problemas.

El papel del Banco Central y la Agencia de Seguros para el Depósito en el proceso de salud del Banco.

Durante el saneamiento, el banco central y el control del DSU en todas las etapas del procedimiento. Además, la importante función del Banco Central es la elección y el propósito del sanador, es decir, un banco grande con una situación financiera estable y tiene recursos suficientes para ayudar a la estructura de crédito del problema. Los eventos de los últimos meses han demostrado que el Banco de Rusia no siempre ha recibido las decisiones correctas, nombrando el sanador Trast en 2014. En 2014, se asignaron 157 mil millones de rublos), y Binbank en el mismo año 2014 por los bancos del sanador de la Los bancos del grupo y los sistemas de crédito bancario. Como resultado, las estructuras financieras problemáticas se salvaron de la bancarrota, sin embargo, se han iniciado graves dificultades en los bancos que llevaban a cabo un saneamiento.

Pros y contras Sanación para el depositante.

Para el investigador del banco problemático, la saneación exitosa puede ser muy importante. Esto se explica por el hecho de que con una versión alternativa, es decir, el procedimiento de quiebra es la probabilidad de que una parte significativa del cliente del Banco simplemente no pueda recibir fondos invertidos en su totalidad. Por lo general, dichos desarrollos están asociados con la falta de activos bancarios para pagar todas las deudas se han acumulado.

Los depositantes bancarios que son individuos pueden contar con fondos receptores garantizados en una cantidad que no exceda de 1.4 millones de rublos, incluidos los intereses devengados. La posibilidad de obtener algo en la cantidad especificada durante el procedimiento de bancarrota es bastante pequeño. Además, generalmente se estira durante mucho tiempo, mientras que el pago de los fondos ASV se realiza dentro de las 2 semanas posteriores al inicio de la bancarrota o la liquidación del banco.

Dicho dicho, queda claro por qué para los inversores, especialmente grandes, es extremadamente importante para realizar con éxito una retención. En este caso, su relación con el Banco continuará en las condiciones anteriores, lo que permitirá preservar e incluso aumentar los fondos en los depósitos.

Medidas de prevención de bancarrota.

Cuando aparezcan los primeros signos de problemas financieros, la administración del Banco tiene la oportunidad de celebrar eventos de forma independiente que evitarán no solo la quiebra, sino también la introducción del procedimiento de rehabilitación. Hay muchas soluciones diferentes a los problemas que han surgido:

  • obtener asistencia financiera de los propietarios de una entidad de crédito o sus socios;
  • desarrollo e implementación del programa de optimización de costos;
  • Cambios en la estructura de los activos y pasivos del Banco para llevarlos de acuerdo con los requisitos de las autoridades de control;
  • El tema de las acciones del Banco para obtener financiamiento adicional, etc.

La práctica para las medidas para prevenir la bancarrota se puede atribuir a cualquier acción de la gestión del banco problemático, la dirección para mejorar su condición financiera y mejorar la eficiencia del trabajo.

Debido a lo que los fondos son la financiación?

El saneamiento puede ocurrir a expensas de las siguientes estructuras:

  • Depósito de agencias de seguros. En este caso, la financiación se lleva a cabo del Fondo formado por un seguro de depósito bancario obligatorio;
  • Banco Central de Rusia. Puede asignar fondos de forma independiente y al manejar ARV en forma de préstamo por hasta cinco años emitidos sin garantizar;
  • Encontrado banco central e inversor DC. Por lo general, el banco sanatorio designado por el Banco de Rusia es como inversionista, aunque los fondos de otras organizaciones comerciales también pueden participar.

Beneficios de la reserva antes de la bancarrota.

El procedimiento de recuperación financiera en caso de que la finalización exitosa tiene una serie de ventajas obvias en comparación con la bancarrota:

  • El Banco de problemas continúa trabajando en que, como se señaló anteriormente, es beneficioso para todos los participantes del mercado;
  • Los clientes conservan fondos invertidos en su totalidad;
  • El sistema bancario se vuelve más estable, incluso porque la población no pierde confianza en ella.

Hello, queridos lectores de blog pronashidengi.ru!

Hoy me gustaría hablar de qué. Los medios de comunicación ocurren que el banco "X" se ha enviado a un saneamiento, o en relación con el banco "Y", se aplicó el procedimiento de reserva. Sin embargo, lo que significa, el banco está bajo un saneamiento, no está claro hasta el final.

Hoy intentaremos responder a la pregunta: "¿Qué significa la rehabilitación del banco?"? Averiguamos cuáles son las consecuencias para los inversores, para los empleados del Banco. ¿Qué sorpresas darán un sanación para las entidades legales? Cuyas cuentas están ubicadas en el banco. Y también, ¿qué significa esto para el prestatario bancario?

Definición

Algunas personas creen que el saneamiento está en bancarrota del banco, pero no lo es.

Por lo tanto, la palabra Saneation ocurrió del tratamiento de Sanatio Latino.

Sanación - Este es un conjunto de medidas destinadas a la rehabilitación del Banco, se utiliza para prevenir la bancarrota.

Inmediatamente diré que un saneamiento no es una razón para el pánico y los gritos, "¡El chef, todo se ha ido!". Lo principal es que en esta situación, es necesario cumplir con los clientes y los depositantes del Banco, estos son tranquilos.

Cuando el rechazo, se asignan fondos adicionales al Banco para que el Banco continúe con sus actividades.

Cómo el Banco Central de la Federación de Rusia decide pasar una reserva

La imagen es aproximadamente la siguiente. Supongamos que el banco tiene dificultades financieras. En el Banco Central de la Federación Rusa (Banco Central de la Federación de Rusia), a saber, decide el siguiente paso, hay dos formas.

  • El primero en retirar la licencia y el Banco, después de lo cual la bancarrota del Banco está ocurriendo con todas las consecuencias resultantes.
  • La segunda forma, producir una banca del banco.

El Banco Central de la Federación de Rusia "se ve" por lo que surgió los problemas del Banco. Cómo afectar la revisión de la licencia del Banco y su posterior quiebra, a la economía. Si surgieron dificultades debido a errores manuales, o acciones intencionales dirigidas a la producción de activos. El Banco Central, con mayor frecuencia, decide revocar la licencia del Banco.

Bueno, si los problemas del Banco han surgido debido a la fuerte salida de depositantes y clientes del Banco. No están relacionados con las acciones del liderazgo del Banco, y la revisión de la licencia del Banco llevará a consecuencias negativas en la economía de la región o país. Entonces el banco central decide tener una resolución.

Sin embargo, el Banco Central de la Federación de Rusia no oculta que en caso de problemas en los bancos pequeños, es más probable que se aplique una medida como una revocación de licencias.

Esquema de Shanation

Si antes, el Banco Central realizó un saneamiento a través del arte (Agencia de seguros de depósitos) y se veía así.

Darchiev Anatoly Ruslanovich

Con este esquema, muchos bancos guardados, aquí están los datos de la DNG, una lista más detallada que puede ver en Sitio ASV .

Darchiev Anatoly Ruslanovich

Aquí está la lista de bancos en la recuperación de los cuales participaron el QA (a partir de febrero de 2018).

Darchiev Anatoly Ruslanovich

Ahora, se ha creado una nueva entidad, llamada Fondo de Consolidación del Sector Bancario (FKBS). Todas las operaciones en la mejora de los bancos lo pasan por ello. El esquema detallado se presenta a continuación.

Darchiev Anatoly Ruslanovich

En una forma simplificada se ve así:

  • El Banco Central de la Federación de Rusia decide tener un permiso de residencia.
  • El Fondo de Consolidación del Sector Bancario compra activos bancarios. Calentar el banco, imponiendo sus indicadores.
  • El comprador compra el banco después de la curación.

Darchiev Anatoly Ruslanovich

Este procedimiento se mantiene, solo en el caso, cuando es posible evitar la bancarrota bancaria. La mayoría de las veces, la reserva se aplica a los bancos significativos para la economía o región.

Saneamiento bancario: consecuencias para inversores y entidades legales.

Por supuesto, el hecho de que el banco tenga problemas, no es bueno. Sin embargo, el hecho de que el Banco Central adoptara una decisión sobre un saneamiento es una gran ventaja. Entonces, para los clientes del Banco, significa que el Banco vivirá y cumplirá sus obligaciones. Los depositantes recibirán sus contribuciones junto con los intereses. El matiz es que en el momento del saneamiento, la mayoría de las veces, las restricciones y los límites se introducen para emitir fondos.

Las entidades legales tampoco se ven afectadas, ya que sus fondos permanecerán en las cuentas del Banco. Sin embargo, hay un matiz para mí. Es que el acceso a los fondos en las cuentas durante la reserva puede ser parcialmente limitado. Después de que el banco se transfiera al nuevo propietario, se reanudará todas las operaciones.

Por cierto, debo considerar la apertura de la cuenta corriente en el banco, escribí anteriormente en el artículo "RKO destaca al abrir una cuenta de liquidación de IP o LLC en el banco".

Saneamiento bancario: consecuencias para el prestatario.

Para el prestatario, nada será cambiado. Dado que debe continuar pagando, en el préstamo, según el calendario.

Saneamiento bancario: implicaciones para los empleados.

Para los empleados del Banco, todo no es tan inequívoco. El hecho es que en el proceso de reaginación, se realizará el personal, y algunos empleados serán despedidos. Con la llegada del nuevo propietario, el personal, la mayoría de las veces, está completamente revisada, y en este caso, el equipo puede cambiar completamente.

Duración del saneamiento

¿Cuánto tiempo dura el saneamiento del banco? Según la ley, la duración de la rehabilitación del Banco no debe exceder los 1,5 años. Sin embargo, cabe señalar que una rehabilitación puede extenderse por la decisión del Tribunal, por hasta 6 meses.

Además, debe ser anotado. El saneamiento no es un evento para un evento asegurado, y no sirve como una razón para pagar a los depositantes, desde el DIA. Caso de seguro y razón para los pagos del DIA, sirve comentarios, el Banco Central de la Federación de Rusia, la Licencia del Banco.

Varios bancos principales del pasado sano.

"Apertura"

Promsvyazbank

Binbank

"Uralsib"

"Mosoblbank"

Desde esta breve historia, espero que entienda lo que significa la rehabilitación del banco. Lo más importante es que no es necesario correr al banco, que cayó bajo la reserva y tome sus depósitos. No se preocupe, los obtendrá con todos los porcentajes, pero quizás un poco más tarde.

Hoy todo. Gracias por su atención.

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Atentamente, Anton Vlasov.

Actualizado: 14/05/2020

La construcción incorrecta de los procesos de negocios puede llevar a la bancarrota de la entidad de crédito. El regulador principal, representado por el Banco Central de la Federación de Rusia, previene los bordes del Banco a través de una serie de herramientas. ¿Qué es un saneamiento bancario, y cuando se aplica, el portal Bobank.RU le dirá en detalle en detalle?

¿Qué significa el saneamiento bancario?

El término "saneamiento" ocurrió de la palabra latina "Sanatio", que significa tratamiento. En la economía, este concepto une una serie de medidas para la recuperación financiera de la empresa.

La sanación bancaria es un conjunto de medidas y procedimientos para la prevención de la quiebra de la entidad de crédito. En otras palabras, esta es la asistencia financiera y organizativa al Banco, que está a punto de la ruina.

Saneation ayuda a una organización de crédito a salir de la crisis, resolver las obligaciones, establecer procesos organizativos, resolver problemas de la naturaleza actual, previniendo las actividades normales. En esencia, este es un procedimiento clave diseñado para salvar la entidad de crédito de la ruina final.

Slovation persigue un objetivo: restaurar la solvencia de la entidad de crédito. Cada banco tiene una gran cantidad de obligaciones financieras: frente a inversores, acreedores, accionistas, depositantes.

Según estas obligaciones es necesario pagar. Si el banco está en el umbral de la bancarrota, surge el agujero financiero, - la cantidad de deuda excede la cantidad de ganancias. Si no hace un rechazo de la empresa, se volverá a quiebre.

Решение о необходимости санации банка принимает Центральный Банк Российской Федерации

¿Qué cuerpo lleva a cabo un saneamiento bancario?

La decisión toma el Banco Central de la Federación de Rusia. Para el lado técnico, la Agencia de Seguros de Depósitos es responsable. Si el Banco Central de la Federación de Rusia adoptó la decisión adecuada, entonces el DEM, como parte de la rehabilitación del Banco:

  • Destaca dinero a la recuperación financiera.
  • Encuentra para una organización de crédito de inversores.
  • Se niega a participar en el procedimiento.

Después de tomar una decisión sobre el saneamiento del Banco, se establece la cantidad de fondos suficientes para su recuperación financiera. Al mismo tiempo, una forma mixta puede actuar: dinero de las inversiones AWE + INVERSORES. Satación del Banco es, en primer lugar, asistencia financiera del estado o negocio.

En la práctica rusa, las organizaciones de crédito están involucradas en el proceso, que llevan a los bancos a confiar en el saneamiento que enfrenta dificultades financieras u organizativas. El Banco Central de la Federación de Rusia tiene el derecho de actuar como inversionista a través del Fondo de Consolidación del Sector Bancario (FKBS). El ejemplo más notable es la adquisición del 99% de las acciones de la apertura del FC en 2017.

Cuando se realiza un saneamiento.

La saneación no es un procedimiento obligatorio. Solo se hace si la organización de crédito representa cualquier importancia para el sector bancario ruso.

La mayoría de las veces se realiza un conjunto de medidas en relación con los bancos formadores del sistema. Criterios para la adopción de la solución apropiada. El saneamiento puede ocurrir si una organización de crédito:

  • Está comprometido en cierto tipo de actividad, por ejemplo, sirve a cualquier intereses estatal.
  • Es una empresa importante para la ciudad, la región, los países.
  • Produce cualquier producto único o proporciona servicios que no estén en otros bancos.

Estos criterios no son suficientes para que ASV tome una decisión de mantener una institución de crédito. Antes de asignar la lata de fondos o antes de atraer a los inversores, se realiza un análisis de la relevancia de tales medidas. Es decir, debe haber confianza en que el rechazo se beneficie en la posición de la empresa.

Etapas de saneamiento del banco.

Tan pronto como la entidad de crédito muestra signos de inestabilidad, su "caso" llega al Banco Central de la Federación de Rusia. En primer lugar, se consideran las razones de la inestabilidad, y solo después, se plantea la cuestión del Banco de Asistencia Financiera. El proceso consta de aproximadamente las siguientes etapas:

  1. Decisión sobre una decisión de saneamiento.
  2. Propósito del gerente anti-crisis.
  3. Atraer a especialistas altamente calificados.
  4. Asignación de fondos en un volumen suficiente, o llegando a un acuerdo con los inversores.

Además del componente financiero, la asistencia del personal de la entidad de crédito desempeña un papel importante. Distribuir el dinero debe usarse correctamente: pagar las obligaciones de invertir en nuevos proyectos, para concluir asociaciones útiles.

Привлечение к санации специалистов высокого класса - обязательное условие ее проведения

Y para esto, por regla general, los especialistas están involucrados, capaces de establecer todos estos procesos. En la mayoría de los casos, el banco tiene un enlaces de gestión máxima y parcialmente cambiante.

Cuanto tiempo dura

Plazos claros - No. SANGING es un proceso largo que en el tiempo puede tomar 1-2 años o un período más largo. El banco se elige gradualmente desde el bolsillo financiero, al que lleva tiempo. Hay ejemplos cuando el banco se ha demostrado durante 10 años. Todo depende de la rapidez con que la organización calcule en los fondos recibidos.

¿Cuánto tiempo tomará tiempo para la recuperación financiera, es difícil decir con anticipación? Todo depende de qué posición está en el banco. En algunos casos, la rehabilitación se realiza más rápido, en otros, toma un período más largo.

Cómo una reserva afecta la posición de los prestatarios y los depositantes.

Para individuos y entidades legales, en general, nada cambia. El hecho es que la recuperación financiera prácticamente no afecta el trabajo del Banco. La mayoría de las oficinas continúan trabajando, los pagos de depósito se realizan en modo normal.

Los prestatarios de crédito no deben dejar de pagar por sus obligaciones. Los detalles pueden cambiar en algún lugar, y en algunos casos, los prestatarios están invitados a revisar las condiciones técnicas del acuerdo de préstamo. Pero en general, todo permanece quieto. En esta etapa, el banco en el procedimiento estándar emite préstamos.

Los datos sobre el saneamiento del banco se destacan en el intercambio. El sitio web oficial del Banco Central de la Federación de Rusia alberga información de que un determinado banco está en la etapa de recuperación financiera. Se hace para cumplir con el principio de apertura de las actividades bancarias.

Санация банка - не повод отказаться от платежей по кредитам

De lo contrario, los depositantes y los prestatarios no notarían ningún cambio. En mayor medida, el saneamiento afecta al manual, que el Banco se retira de los derechos de propiedad. Esta regla no es incondicional: la composición del manual puede sufrir cambios o seguir siendo la misma.

Esto es bueno o malo

Para la propia organización de crédito, el saneamiento es solo las ventajas. La práctica muestra que después de que la recuperación financiera de los bancos cambie significativamente la dirección de sus actividades, al mismo tiempo que recaude la facturación de capital.

Al mismo tiempo, la estructura del Banco también puede someterse a cambios. De los ejemplos más llamativos: el Banco de Moscú, con respecto a la cual se celebró un saneamiento, posteriormente ingresó al Grupo VTB. El resultado es el surgimiento de un banco completamente nuevo llamado VTB-Bank de Moscú.

En este caso, VTB actuó como inversionista, invertido en la recuperación financiera del Banco de Moscú. La fusión de dos organizaciones fue en algún tipo de dividendos, que fueron instruidos por el inversionista.

Saneamiento bancario cuando respondió por licencia

Si la política de la entidad de crédito no cumple con las normas establecidas en la Federación de Rusia, corre el riesgo de perder licencias para las actividades bancarias. Si el Banco está al borde de una revocación de licencias, entonces, independientemente de las razones de la referencia del Banco Central de la Federación de Rusia, puede decidir realizar una retención.

Para esto, no es necesario que el banco esté a punto de la bancarrota. La posibilidad de la calificación de la licencia bancaria también será suficiente. SANACIÓN Cuando respondió, la licencia se encuentra principalmente entre los bancos comerciales. Y en este caso, la entidad de crédito debe presentar cualquier valor al sector bancario del país.

Sobre el Autor Дарчиев Анатолий Русланович

Anatoly Darchiev: educación económica más alta en finanzas y crédito y una mayor educación legal en la dirección de "Derecho Penal y Criminología" en la Universidad Social del Estado Ruso (RGSU). Más de 7 años trabajaron en Sberbank of Russia y Credit Europe Bank. Es asesor financiero de grandes organizaciones financieras y consultoras. Se dedica a un aumento en la alfabetización financiera de los visitantes del Servicio Bóbank. Analista y experto en banca. [email protected]

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